近日，北京房山区检察院公开一起特大信用卡套现案件：犯罪嫌疑人小樊（曾从事餐饮行业）与小张（曾从事医药行业）通过虚构交易、购买真实发票等手段，在2019年8月至2022年9月间，利用POS机非法套现3200余万元。二人最终因犯非法经营罪，分别被判处有期徒刑6年和5年6个月，并处罚金；截至目前，已有20余名关联违法人员被追查。

套现手段解析：如何通过POS机构建“黑色产业链”？

据办案机关披露，小樊和小张的作案流程分为三步：

伪造商户信息：办理大量POS机，将商户名伪装成真实餐饮企业名称；

购买真实发票：在无实际消费的情况下，向餐饮企业购买等额消费发票；

刷卡套现牟利：按发票金额帮医药企业人员刷卡，收取手续费（通常为套现金额的1%-3%）。

法律解读：POS机套现为何构成“非法经营罪”？

根据《防范和处置非法集资条例》《非银行支付机构监督管理条例》等规定，未经批准使用POS机虚构交易、向信用卡持卡人支付资金的行为，属于非法从事资金支付结算业务。本案中，3200万元的非法经营额已远超司法解释中“情节特别严重”（500万元以上）的标准，因此量刑在5年以上有期徒刑。

风险提示：商户与持卡人需警惕这些行为

商户/POS机持有人：切勿为牟利帮助他人虚假交易套现，否则可能面临刑事处罚；

信用卡用户：不得转借信用卡、冒用他人卡片，更不要参与“以卡养卡”“套现周转”等违规行为，以免影响个人征信甚至承担法律责任。