在负债群体中，“信用卡倒卡”是很多人都会用到的债务周转方式，不少人会疑问：信用卡倒卡，是否属于以贷养贷？其实答案很明确：信用卡倒卡本质就是以贷养贷。

很多人不太清楚到底什么是信用卡倒卡，简单来说，信用卡倒卡就是用A信用卡的授信额度，刷出来归还B信用卡的到期账单，通过循环刷卡套现的方式维持征信不逾期，是一种常见的临时债务周转操作。

结合行业内接触到的大量真实案例来看，很多持卡人最初只是10万左右的信用卡授信额度，靠着倒卡维持了几年之后，不仅原本的本金一分没还，最后叠加各种手续费、利息，总负债反而滚到了十几万，绝大多数倒卡人群都会经历固定的三步流程：

初期循环倒卡：大部分持卡人会通过刷卡机套现完成周转，常规刷卡机手续费在万6左右，如果套现10万元，一个月光手续费就需要600元，一年下来手续费就要7200元，这部分成本完全是纯消耗，不会减少你的本金负债。

中期办理分期：倒卡一段时间后，很多持卡人会接到银行的分期邀约，告诉你办理分期可以降低每月还款压力、利息打折，甚至还能提升信用卡额度。不少人会动心办理分期，但信用卡分期的实际年化手续费大多在12%-18%之间，整体成本远高于正常倒卡，只会进一步加重负债。

后期更低还款：当分期也无法维持周转之后，很多持卡人会选择按账单更低额还款，信用卡更低还款的利息是按日万五计息，年化利率大约在18%左右，10万元的账单，每个月单利息就需要1500元，负债只会越滚越大。

在这里需要明确：信用卡倒卡这类周转方式，并不是完全不能用，它只能帮你短期内缓冲债务压力，避免立刻逾期，想要从根本上解决负债问题，核心还是要想办法增加收入，建立稳定持续的收入来源，慢慢清偿本金，这才是解决债务问题的根本。

如果只是长期依赖信用卡倒卡，不去主动增加收入、压缩负债，时间一长就会像前面提到的案例一样，深陷债务困境，负债越来越高，心理压力也会越来越大，最终走到资金链断裂、无法维持周转的地步。

温馨提示：本文属于金融知识科普内容，由于每个人的征信情况、收入水平、负债结构都存在差异，本文不构成任何贷款和债务处理建议，如需办理信贷业务，请前往正规持牌金融机构办理，具体业务要求以当地银行的实际审批结果为准。